Chứng minh nguồn tiền EB-5: hướng dẫn hồ sơ cho nhà đầu tư Việt Nam

Chứng minh nguồn tiền EB‑5 là giải thích khoản vốn đầu tư được hình thành hợp pháp và đi đến doanh nghiệp nhận vốn như thế nào. Số dư ngân hàng lớn chưa đủ thay thế câu chuyện nguồn tiền. Hồ sơ nên nối được ba phần: quyền sở hữu tài sản, giao dịch tạo ra tiền và từng chặng chuyển khoản.

Nội dung được rà soát ngày 07/10/2026. Đây là hướng dẫn chuẩn bị thông tin ban đầu; danh mục hồ sơ và phương án chuyển tiền cần được luật sư phụ trách đánh giá theo trường hợp thực tế.

Table of Contents

Source of Funds, Source of Wealth và đường đi của tiền khác nhau thế nào?

Source of Funds (SOF) — nguồn tiền: khoản tiền cụ thể dùng cho đầu tư đến từ đâu, chẳng hạn bán nhà, cổ tức hoặc lương tích lũy.
Source of Wealth (SOW) — nguồn hình thành tài sản: bối cảnh tài sản được tạo dựng theo thời gian, giúp giải thích khả năng tài chính và các giao dịch trước đó. Đây là cách tổ chức thông tin, không phải một mẫu đơn EB‑5 riêng.
Money trail — đường đi của tiền: dấu vết từ nguồn tạo tiền, qua các tài khoản trung gian, đến tài khoản nhận đầu tư.

Ví dụ, bán một căn nhà để đầu tư cần xem cả tiền mua căn nhà trước đây, quyền sở hữu, thanh toán của người mua và chuyển tiền tiếp theo. Chỉ đưa hợp đồng bán mới nhất có thể chưa giải thích đủ toàn bộ chuỗi giao dịch.

8 nhóm nguồn tiền và tài liệu nên trao đổi với luật sư

Danh sách dưới đây là gợi ý chuẩn bị, không phải checklist bắt buộc giống nhau cho mọi người. Tài liệu phù hợp phụ thuộc thời điểm phát sinh, chủ sở hữu và cách nhận tiền.

1. Lương, thưởng và thu nhập nghề nghiệp

Có thể tập hợp hợp đồng lao động, xác nhận thu nhập, bảng lương, chứng từ thưởng, kê khai thuế và sao kê nhận tiền.

2. Kinh doanh và cổ tức

Chuẩn bị hồ sơ doanh nghiệp, tỷ lệ sở hữu, tài liệu phân phối lợi nhuận hoặc cổ tức, hồ sơ thuế và bằng chứng doanh nghiệp đã chuyển tiền cho cá nhân. Cần phân biệt tiền của công ty với tài sản của nhà đầu tư. Một khoản doanh thu vào tài khoản doanh nghiệp không tự động trở thành vốn cá nhân có thể dùng đầu tư.

3. Bán hoặc cho thuê bất động sản

Nên đối chiếu giấy tờ sở hữu, giao dịch mua ban đầu, nguồn tiền mua, hợp đồng bán hoặc cho thuê, chứng từ thanh toán và nghĩa vụ thuế liên quan. Nếu tài sản đồng sở hữu, làm rõ phần của nhà đầu tư và căn cứ phân chia tiền. Giá hợp đồng, tiền nhận thực tế và khoản tiền chuyển đi cần khớp hoặc có giải thích.

4. Cổ phiếu và các khoản đầu tư tài chính

Có thể chuẩn bị hồ sơ tài khoản, chứng từ vốn mua ban đầu, lịch sử giao dịch bán, cổ tức, thuế và sao kê rút tiền. Tách giá trị danh mục chưa bán khỏi tiền thực sự sẵn có.

5. Tiền tiết kiệm tích lũy

Sổ tiết kiệm và số dư chứng minh nơi giữ tiền, nhưng cần nối với nguồn tạo ra tiền gửi. Hãy tìm sao kê mở sổ, tái tục, tất toán và chứng từ lương hoặc giao dịch tương ứng.

6. Tiền được tặng cho

Làm rõ người tặng, quan hệ, quyền sở hữu tiền, thỏa thuận tặng và giao dịch thực tế. Hồ sơ cũng cần xem nguồn tạo tiền của người tặng. Một giấy tặng cho không tự thay thế chứng cứ nguồn tiền. Không mô tả khoản phải hoàn trả như quà tặng.

7. Tài sản thừa kế

Có thể tập hợp giấy tờ xác lập quyền thừa kế, tài liệu di sản, phân chia, quyền sở hữu tài sản và giao dịch bán hoặc nhận tiền. Luật sư sẽ đánh giá mức độ cần truy nguyên tài sản theo hoàn cảnh.

8. Khoản vay hoặc nhiều nguồn kết hợp

Chuẩn bị thỏa thuận vay, danh tính bên cho vay, chứng từ giải ngân, nghĩa vụ trả nợ và tài liệu bảo đảm nếu có. Phân biệt tiền mặt giải ngân từ khoản vay với việc góp vốn bằng nghĩa vụ nợ. Với nhiều nguồn, lập bảng riêng cho từng phần và cách chúng hợp lại. Không suy luận rằng có hoặc không có tài sản thế chấp sẽ tự quyết định được chấp thuận. Xem thêm điều kiện và rủi ro khi dùng vốn vay EB‑5.

Thuế, phí hành chính và bản dịch cần chú ý gì?

8 USC 1153(b)(5)(L) yêu cầu chứng minh tính hợp pháp của vốn và tiền trả phí hành chính gắn với đầu tư; quy định hồ sơ thuế trong bảy năm, theo phạm vi áp dụng, và thông tin người chuyển tiền thay nhà đầu tư. Với quà tặng hoặc vay, nguồn của người tặng hoặc bên cho vay không phải ngân hàng cũng cần được xem xét. Không mặc định chỉ cần thuế năm năm hoặc mọi báo cáo đều phải kiểm toán.

Theo 8 CFR 103.2(b)(3), tài liệu tiếng nước ngoài nộp USCIS cần bản dịch tiếng Anh đầy đủ, kèm xác nhận của người dịch về tính đầy đủ, chính xác và năng lực dịch. Không nên rút gọn nội dung chứng từ chỉ để làm hồ sơ ngắn hơn.

Phí dự án không phải một mức cố định chung. Khi dự trù, tách vốn đầu tư, phí hành chính, phí hồ sơ, chi phí luật sư và dịch thuật; yêu cầu bảng phí bằng văn bản và căn cứ thanh toán. Không dùng số tiền phí trong bài cũ như báo giá hiện hành.

Tổ chức đường đi của tiền trước khi chuyển khoản

Lập danh sách nguồn: số tiền dự kiến dùng, chủ sở hữu, ngày phát sinh và tài khoản đang giữ.
Vẽ chuỗi giao dịch: từ khoản thu đầu tiên đến tài khoản dự kiến nhận vốn, gồm đổi ngoại tệ và tài khoản trung gian.
Gắn chứng từ: mỗi chặng có ngày, số tiền, bên gửi, bên nhận và tài liệu đối chiếu.
Rà soát điểm thiếu: chênh lệch số tiền, tên khác nhau, tiền mặt hoặc người chuyển thay cần được giải thích.
Thống nhất phương án: trao đổi với luật sư và ngân hàng trước khi chuyển; tuân thủ quy định ngoại hối, thuế và ngân hàng áp dụng.

Đây là cách quản lý hồ sơ thực hành. AML là thuật ngữ chống rửa tiền, không phải tên một “hiệp định” EB‑5. Không che nguồn, tạo giao dịch giả hoặc chia nhỏ chuyển tiền để tránh kiểm soát. Việc ngân hàng nhận giao dịch cũng không đồng nghĩa USCIS đã chấp thuận nguồn tiền.

Câu hỏi thường gặp

Chỉ có sao kê ngân hàng có đủ không?

Sao kê giúp đối chiếu giao dịch; cần xem thêm bằng chứng tạo ra khoản tiền. Hồ sơ nên kể một câu chuyện nhất quán, thay vì chỉ chứng minh hiện có đủ số dư.

Thiếu giấy tờ cũ thì làm gì?

Đánh dấu tài liệu thiếu, cơ quan lưu giữ và các lần đã yêu cầu cấp lại. Theo 8 CFR 103.2(b)(2), việc dùng chứng cứ thay thế có điều kiện; một bản giải trình không mặc nhiên thay được mọi giấy tờ. Không cam kết trước rằng USCIS sẽ chấp nhận.

Có nên chuyển vốn trước rồi hoàn thiện nguồn tiền sau?

Nên rà soát nguồn và đường chuyển trước để tránh tạo thêm giao dịch khó giải thích. Việc đủ hồ sơ nguồn tiền cũng không loại bỏ rủi ro đầu tư hoặc thay thế các điều kiện EB‑5 khác.

Bắt đầu bằng một bản đồ nguồn tiền rõ ràng

Hãy ghi lại nhóm nguồn vốn, mức tiền dự kiến và thời điểm muốn triển khai. Vic & Partners có thể hỗ trợ trao đổi nhu cầu ban đầu để chuẩn bị bước làm việc tiếp theo. Không gửi sao kê, số tài khoản, hồ sơ thuế hoặc giấy tờ tài sản qua form liên hệ công khai.

Đăng ký trao đổi về lộ trình EB‑5 và chuẩn bị nguồn tiền · Tìm hiểu chương trình EB‑5

Nguồn tham khảo chính thức

8 USC 1153(b)(5)(L) — Source of funds, U.S. Code ấn bản 2024; đối chiếu ngày 07/10/2026.
8 CFR 204.6 và 8 CFR 103.2, eCFR hiển thị cập nhật đến 05/10/2026. Áp dụng cùng luật và hướng dẫn hồ sơ; không lấy các mức vốn lịch sử còn hiển thị tại 204.6 làm báo giá hiện hành.
USCIS — Hướng dẫn Form I‑526E. Luật sư cần kiểm tra phiên bản được chấp nhận và yêu cầu tại thời điểm nộp.